+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Закон о потребительском кредите

Закон о потребительском кредите

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита займа , обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону. Иные понятия и термины, используемые в настоящем Федеральном законе, применяются в том значении, в каком они используются в гражданском законодательстве. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. Договор потребительского кредита займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Все о кредитах! Закон.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Закон "О потребительском кредите (займе)"

Погасив кредит три года назад, жительница Москвы и не думала, что ей придется разбираться с банком в суде. Банк потребовал с клиентки тысячу. И даже суд не смог ее защитить. А между тем осталось несколько дней до вступления в силу закона о потребительском кредите.

Он призван оберегать заемщиков, в том числе и от подобных неприятностей. Главным нововведением станет обязанность банков раскрывать полную стоимость кредита, причем на первой странице договора и крупным шрифтом.

Но в арсенале банков все еще остаются десятки уловок, которые позволят им зарабатывать на невнимательности своих клиентов. Кредиты, погашенные в далеком прошлом, часто возвращаются как бумеранг. Заем был погашен досрочно уже через две недели.

Оказалось, что сумма, которую клиентка внесла во время погашения, была недостаточной. Всего рублей отделяли ее от спокойной жизни. Но об этой ошибке банкиры Татьяне решили не сообщать. Через три года на ее мобильный телефон пришло тревожное сообщение.

Банк объявил, что ее долг перед ним составляет тысячу рублей. Клиентка обратилась в суд, но у нее не было никаких документов, которые бы подтверждали, что три года назад она внесла деньги именно для того, чтобы досрочно погасить кредит.

Банк решил, что она просто пополнила счет с целью дальнейшего обслуживания своего долга. Ведь такой внезапный долг может стать причиной испорченного отпуска. Если он превысит 10 тысяч рублей, кредитное учреждение имеет право обратиться в суд и добиться того, чтобы клиенту ограничили выезд за рубеж.

Так что перед поездкой стоит проверить, не висит ли на вас задолженность по кредиту, который был погашен несколько лет назад. Банки используют и массу других инструментов, чтобы заработать на плохой информированности клиентов.

К примеру, страховка — услуга номер один в списке необязательных, которые банковский сотрудник непременно постарается навязать. Обычно при оформлении кредита умалчивается, что страхование носит добровольный характер.

Бывает, что банк дезинформирует клиента, сообщая ему, что это обязательная услуга и без нее кредит не одобрят. Иногда о страховке вообще речи не идет. Зато она прикрепляется к кредитному договору автоматически, а доверчивый клиент его подписывает.

В итоге кредитная ноша становится еще тяжелее, поскольку заем дорожает за счет стоимости полиса. Юрист компании ЮСТ Дмитрий Забродин напоминает, что предоставление кредита на условиях обязательного страхования ущемляет права потребителя и нарушает ряд законов.

Важно знать, что, если вы отказываетесь от страховки, банк имеет право установить более высокую процентную ставку по кредиту. По словам Дмитрия Забродина, Высший арбитражный суд РФ признал такую практику законной, но разница между повышенной ставкой и ставкой по кредиту со страховкой не должна быть дискриминационной.

Наибольшее число проблем у потребителей банковских продуктов возникает, как ни странно, с обычными пластиковыми картами. В долгу перед банком может оказаться даже владелец дебетовой карты, который и не думал оформлять кредит. Один только Сбербанк в середине прошлого года отчитался о том, что выпустил в Москве 3,7 миллиона единиц зарплатных карт.

Получается, зарплатная карта — самый массовый банковский продукт в стране. И проблемы с ним могут возникнуть у каждого. Распространенный случай: зарплатный проект закрылся или сотрудник уволился, и банк переводит все обязательства по внесению платежей с компании на клиента.

Нередко в такие проекты входит расширенный перечень финансовых услуг премиум-класса например, личный консультант , которые могут влететь ему в копеечку. Чтобы избежать этой ситуации, при увольнении или смене банка нужно лично обратиться в кредитную организацию и закрыть все карты и счета.

Старая зарплатная карта зачастую становится причиной и технического овердрафта — клиент уходит в минус по дебетовой карте из-за того, что с почти пустого счета снимаются деньги за годовое обслуживание. Далее на этот отрицательный баланс банк начнет начислять проценты, и забытая карта через год-другой может стать для ее обладателя причиной назойливых звонков коллекторов и судебных разбирательств.

Кроме того, технический овердрафт по дебетовой карте может наступить при снятии наличных в банкомате стороннего банка, который возьмет за эту процедуру комиссию.

С ее учетом суммы на операцию может не хватить и счет опять уходит в минус. Определенный риск есть и при работе с валютами. Директор кредитного департамента дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка Ксения Мухорина рассказывает, что окончательная сумма списания с карты может быть выше из-за курсовой разницы.

Такая ситуация возникает при снятии наличной валюты или же при оплате покупок в иностранных магазинах. На невнимательных владельцах кредитных карт тоже можно заработать.

Не каждый банк объясняет клиенту, что кредитка предназначена для безналичных расчетов. В итоге заемщик идет к ближайшему банкомату, снимает с карты все деньги и пользуется ими так, будто оформил классический потребительский кредит.

Действительно, подавляющее большинство россиян не воспринимает пластиковую карту как инструмент для безналичного расчета. В ходе опроса 69 процентов населения признали, что используют банковскую карту только для того, чтобы снять наличные в банкомате.

Лишь 20 процентов респондентов сказали, что расплачиваются картой в магазинах. Штрафные санкции за обналичивание кредитки наступают тут же — взимается комиссия, а в некоторых случаях приостанавливается грейс-период время, когда деньгами можно пользоваться без уплаты процентов.

Клиент опять оказывается в дураках. Банк пишет, что вам выдадут приличную сумму под низкий процент. Все, что нужно для этого сделать, — прийти и забрать деньги.

На самом деле подобные сообщения не являются подтверждением того, что кредит действительно одобрен. Это не что иное, как обыкновенная реклама, призванная привлечь клиента. Разочарованию нет предела, когда оказывается, что кредит будет одобрен только после тщательной проверки.

Реальная ставка по такому кредиту, разумеется, оказывается значительно выше указанной в смс. Но, как и любая реклама, такое сообщение должно быть оформлено соответствующим образом, иначе она нарушает закон. Юрист Рустам Батыров объясняет, что в смс должно быть указано название банка, а также все условия, на которых предлагается кредит и которые определяют его фактическую стоимость для заемщика.

В противном случае такое сообщение вводит клиента в заблуждение. Самые привлекательные наживки забрасываются в магазины бытовой техники и салоны сотовой связи. Банкир добавляет, что часто к такому кредиту может быть предложена платная страховка.

Рассрочка действительно существует, продолжает господин Белоус, но только на жестко установленный срок, после окончания которого начнут начисляться проценты. Компания НСВ сообщает, что просрочка по POS-кредитам займы, которые выдаются в торговых точках в первом квартале этого года росла быстрее, чем в других видах кредитования.

Ее объем составил 23,2 миллиарда рублей. Ни о каком финансовом планировании здесь говорить не стоит. Человек приходит в магазин, видит вывеску о сверхвыгодном кредите и не может устоять.

Обслуживать такой спонтанный кредит может не каждый, допускаются просрочки, и долг растет. Эксперты в один голос твердят о том, как важно внимательно читать кредитный договор, прежде чем его подписывать.

Ведь в договор банк мог внести массу дополнительных платных услуг, от которых после его подписания отказаться уже невозможно. В эту цифру входят все расчетные элементы, включая различные комиссии.

Но на практике клиенты часто сталкиваются с так называемыми скрытыми комиссиями. Юрист Общества защиты прав потребителей Олег Фролов, в свою очередь, сетует, что клиенты не всегда хотят тщательно изучать документы.

Это и позволяет банкам расставлять свои ловушки. По его словам, в договоре могут быть прописаны комиссии за операции, которые должны предоставляться бесплатно — комиссия за перечисление денег на карту, за обслуживание счета и тому подобное.

Он подчеркивает, что суд в 99 процентов случаев встает на сторону клиента, который столкнулся со скрытыми комиссиями. На уплату комиссий клиент потратил 58 тысяч рублей.

Банк взял с него деньги за рассмотрение заявки по кредиту, за предоставление кредита, а также за расчетное и операционное обслуживание. Клиент посчитал, что его права нарушены. Таким образом, клиенту удалось вернуть почти 42 тысяч рублей.

В таких случаях суд руководствуется тремя положениями, поясняет Олег Фролов. Во-первых, потребитель, согласно решению Верховного суда, признается слабой стороной договора, несмотря на то что договор подписывается добровольно.

Во-вторых, операционные действия, которые совершает банк, в большинстве случаев должны проводиться бесплатно, без всяких комиссий.

Наконец, в-третьих, суды принимают в расчет недостаточное информационное обеспечение потребителя — банки не расшифровывают подробно всех положений договора, а чтобы понять их самостоятельно, нужно быть финансово подкованным человеком.

Потребители стали более грамотными. Ключевые положения нового закона о потребительском кредите как раз касаются информирования клиента. В нем подробно прописываются все нюансы оформления договора, права и обязанности сторон. Кредитная организация должна будет предоставлять заемщику все необходимые сведения.

А полная стоимость кредита будет печататься прямо на первой странице договора. Крупным шрифтом и в рамке. Если банки будут играть честно и соблюдать правила, условия кредитования станут для населения более понятными. Но это вовсе не означает, что оставлять свою подпись можно, особо не вчитываясь в договор.

Внимательно изучать документ перед тем как соглашаться на его условия, — хорошая привычка. Как показывает практика, понимает это далеко не каждый. Марат Селезнев. Лента добра активирована. Это зона смеха, позитива и единорожек. Лента добра.

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.13 № 353-ФЗ (далее – закон № 353-ФЗ)

Положения законопроекта основаны на нормах Федерального закона от В соответствии с частью 1 статьи 1 законопроекта настоящий Закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Необходимо отметить, что первое место в ряду нормативных правовых актов, необходимых для реализации положений законопроекта является Гражданский кодекс. Данный факт обуславливается тем, что отношения в сфере потребительского кредитования носят гражданско-правовой характер и основаны на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности их участников. Отмечаем, что в настоящее время Гражданский кодекс Донецкой Народной Республики не принят, а положения действующего на основании части 2 статьи 86 Конституции Донецкой Народной Республики Гражданского кодекса Украины не способны в полной мере регламентировать данную сферу правоотношений, поскольку основаны на иной законодательной модели.

Погасив кредит три года назад, жительница Москвы и не думала, что ей придется разбираться с банком в суде. Банк потребовал с клиентки тысячу.

Документ регулирует отношения, которые возникают в связи с предоставлением физическому лицу кредита займа. Некоторые ключевые моменты закона о потребительском кредите займе заявление заемщика на предоставление потребительского кредита, оценка его платежеспособности, все операции по счету открытие счета. Федеральный закон о потребительском кредите займе от С 1 июля года вступил в силу.

Изменения в законодательстве о потребительском кредите

Купить систему Заказать демоверсию. Условия договора потребительского кредита займа. Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу. Статья 5. Договор потребительского кредита займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита займа может содержать элементы других договоров смешанный договор , если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита займа , за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита займа устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Кредитором в местах оказания услуг местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита займа , в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита займа :.

Закон о предоставлении кредитов

О вступлении в силу изменений в Федеральный закон от 21 декабря г. Новая редакция дополнена п. На момент заключения договора потребительского кредита займа полная стоимость потребительского кредита займа в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита займа в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита займа , применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 31 июля вступают в силу следующие изменения.

Он вводит комплекс новых гарантий для заемщиков и ограничений для кредиторов.

Кредита займа , если закон или договор не содержит запрета на такую российской федерации о потребительском кредите займе. Добрый день, уважаемые коллеги. Вы, наверно, уже все ознакомились с новым федеральным законом о потребительском. В силу закон о потребительских кредитах, предоставляемых физическим лицам федеральный закон от

Закон о потребительском кредите ст11

Этот федеральный закон регламентирует условия предоставления банками потребительских кредитов. Какие именно отношения между кредитором и заемщиком регулирует ФЗ ? Какие есть нюансы, новшества и ограничения в применении закона на практике? Предоставление займов для коммерческой деятельности не входит в сферу действия настоящего закона.

В конце прошлого года в Федеральный закон от 21 декабря г. Уступка допускается только:. Юридическим и физическим лицам запрещено требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита займа в случае, если:. Кроме того, с 28 января года предусмотрено ограничение начислений по договорам потребительского кредита займа со сроком возврата кредита займа до 1 года ранее схожее правило было предусмотрено для случаев, когда такой краткосрочный договор займа заключен между микрофинансовой организацией займодавцем и физлицом. В частности, в отношении таких договоров, заключенных в период с 28 января до 30 июня года включительно, предусмотрено, что если сумма начисленных по ним процентов, неустойки, иных мер ответственности заемщика, а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, достигнет 2,5 размеров суммы предоставленного кредита, дальнейшее их начисление не допускается.

Закон о потребительском кредите

Наш район. Органы власти. Гражданское общество. Прочие организации. В настоящее время отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регламентируются нормами Федерального закона от

Федеральным законом от № ФЗ внесены изменения в закон от № ФЗ «О потребительском кредите.

Горячая линия для потребителей:. С 1 июля начинает действовать Закон "О потребительском кредите займе " Если на взятый потребительский кредит вы купили телевизор или мебель, а товар оказался "ненадлежащего качества" и его надо вернуть обратно, то с завтрашнего дня продавец обязан будет возвращать вам не только деньги по чеку, но и возмещать уплаченные проценты и иные платежи по займу. Такое правило вводят поправки в Закон "О защите прав потребителей". И это не единственный документ, изменения к которому завтра вступают в силу в связи с тем, что с 1 июля начинает действовать долгожданный Закон "О потребительском кредите займе ".

Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция)

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита займа , обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону. Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите займе основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля года N ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18 июля года N ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 8 декабря года N ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19 июля года N ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Закон о потребительском кредитовании

Клиентам Подписным агентствам Авторам Помощь. Бухучет и налоги. Кредитный департамент. Управление банком.

Тест закона перепечатан

Купить систему Заказать демоверсию. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита займа и досрочный возврат потребительского кредита займа. Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу. Статья

С 1 июля года вступает в силу Федеральный закон "О потребительском кредите", подробно регламентирующий порядок и особенности кредитования физических лиц. Несмотря на то, что Гражданским кодексом РФ презюмируется принцип равенства участников как один из основополагающих принципов, в сфере потребительских кредитов заемщик изначально является более слабой стороной, поскольку, как правило, не разбирается в юридических тонкостях и конструкциях. Именно этим зачастую и пользуются недобросовестные кредиторы, чем ставят своих клиентов в безвыходное положение. Цель принятия Федерального закона "О потребительском кредите" - ограничить возможности кредитных и некредитных финансовых организаций в использовании непрозрачных схем кредитования и сделать условия кредитного договора наиболее простыми и понятными. При этом, полная стоимость каждого конкретного потребительского кредита займа на момент заключения договора не должна более чем на одну треть превышать среднерыночное значение, утвержденное Банком России на текущий квартал в отношении соответствующей категории кредитного продукта. По целевым кредитам на возврат денег дается 30 дней.

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита займа , обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пахом

    А кто тебе теперь вернёт деньги за потраченное на составление искового заявления время и за посещение суда?

  2. Варлаам

    В ред. Федерального закона от 29.05.2002 N 58-ФЗ)

  3. ranxelatac

    Не избеение и пытки без ведома нач-ик непроисходят.должности-нач ик продаются.многа работают в системе фсин-родственых кумаство-итд.с москвы едит камисия в прим-край-они даже блиска к осуждёным неподходят-берут свои взятки и обратна.

  4. Софон

    Это сделает только тот родственник который уже натерпелся ,родственники созависимы !И тем более редко кто пойдёт в полицию и суд

  5. ricodif

    Проще спалить верховну раду вместе с депутатами

  6. sanfratega

    Лучше подскажите как мне балкон пристроить А перепланировки делали и ранее забивая на всё и вся

© 2018 vishagi.com